Wie funktioniert ein Lebens- und Rentenversicherungs-Vertrag – Allgemeines

Sie sind sich unsicher, ob Sie Ihre Versicherung weiterführen, kündigen,
verkaufen, beleihen, beitragsfrei stellen wollen?

Versicherung allgemeines – Teil I 

                      
Die wesentlichste Information ist sicher die, wie ein Lebens- oder Rentenversiche-
rungsvertrag funktioniert. Wir werden nachfolgend versuchen dies grob schema-
tisch zu erklären, weisen aber vorsorglich darauf hin, dass wir natürlich nicht auf
alle Eventualitäten eingehen können, um die Verständlichkeit nicht zu gefährden.                       

Bei Abschluss eines Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages werden Abschluss-
kosten erhoben die versicherungsintern sofort den Vertrag belasten und Ihnen nicht
mitgeteilt werden. Diese machen einen Teil der Prämien aus, die Sie über die Gesamt-
laufzeit zu bezahlen haben. (Beispiel: 30 Jahre geplante Laufzeit – Monatsbeitrag 100 € -

Gesamtleistung 36.000 Euro – Abschlusskosten 1.800 Euro) Diese Kosten werden zu
Beginn den Vertrag belasten und sind zu bezahlen, auch wenn dieser nicht für die ge-
samte Vertragslaufzeit bedient wird. Sie beginnen Ihren Sparvorgang also mit einem
dicken Minus im Vertrag. Daneben werden von den monatlichen Prämien je nach Kal-

kulation des Versicherungsunternehmens Kosten für Verwaltung, Provisionen und
Risiken abgezogen, die man Ihnen im Regelfall ebenfalls nicht konkret mitteilt. Ange-
nommen von dem Monatsbeitrag 100 aus unserem Beispiel würden nun also 10 für
Verwaltung, 3 für Betreuungsprovision und 15 für das Risiko abgezogen – dann wür-

den also noch 72 in die verzinsliche Ansammlung gehen können. Dies ist der Spar-
anteil, für den dann auch die gesetzlich vorgeschriebene Mindestverzinsung von
2,25% gilt. Bevor dies aber geschehen kann, müssen die vorstehend beschriebenen
Abschlusskosten (der Minusvortrag also) getilgt werden. In unserem Beispiel dauert

es also 25 Monate (1800/72) bis alle Kosten bezahlt sind. Konkret können Sie dies
Ihren Vertragsbedingungen meist nicht entnehmen – aber häufig lässt sich anhand
der Rückkaufswerttabelle feststellen, wie lange es dauert, bis alle Kosten bezahlt sind
(der Rückkaufswert also positiv wird). Solange der Versicherungsvertrag läuft und

Sie Ihre Prämien bezahlen, wird immer eine entsprechende Aufteilung Ihrer Einzah-
lungen erfolgen (wie oben beschrieben) – konkrete Übersicht bzw. Sicherheit was mit
Ihrem Geld tatsächlich gemacht wird,  haben Sie nicht.
                          
Lassen Sie nur Profis an Ihre Lebensversicherung:
Wir kennen uns damit aus!
     
Es gibt auch diese Möglichkeiten, Lebens- und Rentenversicherungsverträge zu
optimieren – Nur, man sollte es eben tun!

Versicherungsvertrag Allgemeines  -  Teil I

Versicherungsvertrag Beleihen  -  Teil II
            
Versicherungsvertrag Verkaufen  -  Teil III
                    
Versicherungsvertrag Kündigen   -  Teil IV
 

Wir beraten Sie kompetent und bieten Ihnen Alternativen!

Ihr
Anders-Monika Team